Может ли банк отказать в заключении договора без копии паспорта выгодоприобретателя согласно №115-ФЗ?

23.06.2024
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ в деле №44-КГ23-23-К7 постановила, что банк не может отказать в заключении договора на основании отсутствия копии паспорта выгодоприобретателя.

В своем решении суд отметил следующее:

Банки обязаны идентифицировать выгодоприобретателя до начала обслуживания, установив конкретные сведения о физических лицах, включая реквизиты документа, удостоверяющего личность (п. 1 ч. 1 ст. 7 №115-ФЗ).

Основанием для открытия счета является заключение договора счета и проведение идентификации в соответствии с №115-ФЗ (п. 1.2 Инструкции Банка России №204-И).

Для идентификации выгодоприобретателей - физических лиц требуется получение реквизитов документа, удостоверяющего личность (п. 1.4 Приложения №1 к Положению Банка России №499-П).

Также было указано на необходимость различать процедуры идентификации и установления личности:

▫️ Идентификация подтверждает, что лицо, обратившееся за услугой, является именно тем, кто имеет право на ее получение.

▫️ Установление личности, осуществляемое субъектами с властными полномочиями, подтверждает, что лицо действует под своим именем.

ВС РФ заключил, что непредоставление копии паспорта выгодоприобретателя при обращении в банк для открытия вклада или иных операций не означает невозможности банка идентифицировать клиента в будущем.